银行落井下石，楼市麻烦大了！

　　凛冬已至!

　　11月初，易居研究院公布数据，4个一线城市2017年9月与10月新建住宅成交总量为334万平方米，同比去年的708万平方米下降52.82%，创2008年以来新低，金九银十不再。

　　近日，银行对楼市再出狠手，“落井下石”。

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　　银行再出狠手

　　据每日经济新闻披露，临近年底，福州房贷市场又出现新的变化。继大部分银行首套房贷利率上浮10%后，近日一家在榕银行首套房贷利率再次调整，在基准利率基础上上浮20%，二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。

　　另有一家股份制银行人士表示，年底了贷款额度变得更加紧张，按揭贷款业务原则上已不再受理，即使通过审批也要等明年额度下来后才能放款。随着消费贷款业务监管趋严，该行已暂停住房抵押消费贷款业务，只保留线上小额消费贷款业务。

　　目前福州银行首套房贷利率普遍在基准利率基础上上浮10%。上个月下旬，福州工行、农行、中行、建行、交行等大银行首套房贷利率向中小股份制银行看齐，首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%;二套房贷利率则有所分化，有的在基准利率基础上上浮15%，有的则上浮20%。在此之前，股份制银行首套房贷利率多已在基准利率基础上上浮10%，二套房贷利率上浮20%。

　　近日首套房利率上浮为20%和停止贷款的，虽然只是个别银行，却透露了两个信号：一是楼市贷款额度吃紧，接下来买房贷款流程会更久;二是政府控制房价的意图和决心丝毫没有改变。

　　现在刚需客即使想买房，不仅要多花20%左右利率的房贷，流程时间也会变长，至少需要三四个月，甚至更长。

　　这并非福州独例，全国一二线热点城市以及部分楼市过热的三四线城市，情况都差不多。

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　　多数城市首套房利率上浮20%

　　据最新权威统计数据显示，2017年10月全国首套房贷款利率同比去年上浮了19.37%。

　　10月全国533家银行中首套住房首付两成的有80家银行，占比15%，较9月减少1家;首付三成的有344家银行，占比达64.54%，较9月减少5家;首付三成半的银行有51家，占比9.56%;暂停受理房贷业务的有42家银行分(支)行，占比7.87%，较9月新增6家分(支)行暂停房贷业务受理。

　　首套房房贷利率最高上浮20%的城市有很多，如合肥，新房贷款利率最高上浮20%，二套房未结清贷款利率最高上浮35%。个别银行甚至停贷;北京首套房最高上浮20%;南京已经停止商办写字楼的贷款业务，住宅首套房最高上浮20%。

　　其他首套房房贷利率最高上浮20%的城市还有广州、郑州、武汉、成都、宁波、青岛、苏州等。

　　三四线城市中，嘉兴，首套房贷款利率最高也达到了20%;扬州首套房房贷利率基准普遍上浮5%—10%。

　　上浮20%是个什么概念呢?银行的基准利率为4.9%，上浮20%，利率则为5.88%。以一套300万的房子需贷款210万，来计算利率上浮前后的购房花费，就更好理解。

　　单位：元

　　通过计算会发现，首套房贷款利率上浮10%时，月供就需多缴纳634元，30年下来需多交22.8万;上浮20%，月供则需多缴纳1284元，30年下来需多交46.2万。

　　这还是首套房，二套房房贷利率上浮更高，各大城市基本都上浮了20%~30%，相比于之前购房成本增加得就更多了。

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　　影响

　　随着贷款额度吃紧，年尾估计还有一些城市加入到最高上浮20%的阵营当中，贷款流程延长，甚至停贷。

　　与此同时，各城市仍在严查消费贷、小额贷，北京、江苏、江西、广东、重庆等省市，都已经下发了由当地银监局和人民银行联合出台的文件，加强对消费贷等个人非按揭类贷款的管理。

　　结合这些举动，下面可以对未来几个月热点城市的楼市做个基本预判：

　　1、2017年最后两个月，在资金严重紧张、交易流程拉长的背景下，楼市成交量会进一步下跌，步入寒冬。要等到明年新的贷款额度开放后，才会略微回暖。

　　2、资金短缺、紧张，使得许多刚需客无法贷款购房，或者交易时间延后，一些仍在坚挺着的投资客难找接盘侠，可能会压价抛售。那些仍在咬牙坚持的刚需客，则有一段比较长的“苦日子”要熬。

　　3、楼市贷款额度吃紧，开发商压力更大，一方面开发商贷款拿地更困难，另一方面，购房人数减少，难以收回资金。因此，未来几个月里，开放商要么以各种理由推迟开盘，要么会以更合适的价格开盘。

　　4、短期内，热点城市房价下行压力加重，但有“限买限卖”的“锁楼”政策保护，不会出现大范围异动。长远看，热点城市人口增量好、经济发展潜力大，楼市值得长期看好。